PayPal подал заявку на статус банка в США

PayPal сообщил, что подал заявки на создание собственного банка в США. Речь о промышленной кредитной компании (industrial loan company) в Юте: при одобрении PayPal будет принимать депозиты со страхованием FDIC и расширять кредитование малого бизнеса.


PayPal объявил о подаче документов в Департамент финансовых институтов штата Юта и Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Компания называет будущую структуру PayPal Bank и описывает её как Utah-chartered industrial loan company — формат, который позволяет небанковским игрокам получить банковские функции при отдельном режиме надзора.

Заявленная цель — усилить бизнес-кредитование в США и снизить зависимость от партнёрских банков и внешних посредников. В сообщении компании отмечается, что с 2013 года PayPal обеспечил доступ более чем к $30 млрд финансирования и оборотного капитала для свыше 420 тыс. бизнес-аккаунтов по миру. В связке с банковским статусом это выглядит как попытка замкнуть цепочку внутри одной группы: от приёма платежей и данных о выручке — к оценке риска и выдаче займа.

Для пользователей PayPal отдельно упоминает перспективу процентных сберегательных продуктов и возможность сделать средства клиентов на таких счетах eligible для страхования FDIC. Для самой платформы это ещё и инфраструктурный шаг: банки получают прямой доступ к ключевым расчётным контурам, тогда как финтехам нередко приходится строить схему через партнёров.

Деловые медиа связывают волну интереса финтеха к банковским лицензиям с более мягким регуляторным климатом в США при администрации президента Дональда Трампа. При этом переход из финтеха в банк обычно не отменяет контроль, а меняет его характер: добавляются требования к капиталу, отчётности, комплаенсу и качеству риск-моделей. Именно поэтому в таких заявках важен не только маркетинг, но и способность компании жить в режиме банковской дисциплины.

История PayPal символична: сервис начинал как альтернатива традиционным банкам, но по мере роста стал частью базовой финансовой инфраструктуры. Когда платформа обслуживает миллионы пользователей и бизнесов, вопрос звучит проще: кто несёт ответственность за деньги и кредитный риск — партнёрские банки на заднем плане или сама платёжная компания. Заявка на банковский статус — это попытка закрепить эту ответственность на собственном уровне, вместе с привилегиями и издержками.

ИЗНАНКА

Финтех-мифология любит сюжет «либо герой, либо злодей», но в реальности всё прозаичнее: по мере взросления платформы романтика заканчивается. Если PayPal станет банком, это будет не смена маски, а признание факта — платежи давно перестали быть приложением и превратились в инфраструктуру, которой нужен собственный правовой каркас.

Фото: соцсети.

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.