Набиуллина признала перегибы банков в борьбе с мошенниками

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на конференции «Фокус на клиента» заявила, что банки при борьбе с мошенничеством «где-то перегнули палку»: количество жалоб на мошенничество снизилось, но выросли обращения граждан из‑за необоснованной блокировки средств.


Банк России в 2024–2025 годах ужесточил антимошеннические требования к кредитным организациям, чтобы снизить число хищений средств со счетов. На этом фоне, по словам Эльвиры Набиуллиной, в статистике регулятора зафиксировано «серьёзное падение» жалоб на мошенничество, однако одновременно стали чаще поступать обращения по поводу блокировок средств добросовестных клиентов.

Выступая на конференции ЦБ «Фокус на клиента», Набиуллина заявила, что банки «где-то перегнули эту палку» в применении защитных мер: средства блокировались, но клиентам не всегда объясняли причины таких решений. Регулятору пришлось вместе с участниками рынка «разруливать» накопившиеся ситуации; по оценке главы ЦБ, сейчас видны первые признаки улучшения, однако проблема требует дальнейшей работы.

Антимошеннические блокировки в России опираются на несколько правовых режимов: противодействие переводу средств мошенникам, исполнение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также соблюдение налоговых норм. При наличии установленных признаков банки обязаны приостанавливать операции и уточнять их характер у клиента.

Осенью 2025 года Банк России утвердил обновлённый перечень признаков мошеннических переводов. С 1 января 2026 года число критериев возрастёт с шести до двенадцати, в том числе будут учитываться крупные переводы самому себе по системе быстрых платежей с последующей отправкой средств третьим лицам. Регулятор одновременно требует от банков раскрывать клиентам логику блокировок и выстраивать процедуры так, чтобы добросовестные клиенты могли оперативно подтвердить операции.

Ранее ЦБ уже обращал внимание на рост жалоб на блокировки и просил банки разделять механизмы, применяемые при подозрении на мошенничество, нарушении налогового законодательства и легализации доходов. В сентябре Набиуллина подчёркивала, что при срабатывании «жёстких» оснований операция может быть проведена при личном визите в отделение банка, чтобы снизить риск хищения средств.

Текущая дискуссия вокруг «перегибов» показывает, что баланс между скоростью блокировки подозрительных операций и комфортом клиентов остаётся неустойчивым. Ужесточение алгоритмов уменьшает риск потерь от мошенников, но увеличивает риск ошибочных блокировок, а значит, и недовольства граждан и бизнеса.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

Когда регулятор признаёт, что в борьбе с мошенниками банки «перегнули палку», это означает не отказ от жёстких фильтров, а попытку перенастроить систему так, чтобы цена защиты не оказывалась для добросовестного клиента выше самого риска мошенничества.

Фото: ИЗНАНКА

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.