Семейная ипотека до рождения ребёнка — инициатива «Новых людей»

Депутаты партии «Новые люди» предлагают разрешить оформлять семейную ипотеку ещё до появления ребёнка: бездетные супруги берут льготный кредит и обязуются в течение трёх лет родить или усыновить. Если условие не выполнено, ставка станет обычной.


Идея адресует типичную развилку молодых семей: жильё или дети. Сейчас льготная программа доступна только тем, у кого уже есть ребёнок, поэтому пары откладывают брак и родительство до решения жилищного вопроса. Авторы считают, что перенос «льготного триггера» на этап до рождения снизит порог входа в ипотеку и ускорит принятие семейных решений.

Механизм задуман как двуступенчатый. На старте действует льготная ставка на условиях семейной ипотеки; подтверждением служат брак и согласие супругов на обязательство. По истечении трёх лет проверяется выполнение условия. Если в семье появился ребёнок — ставка и субсидирование сохраняются на весь срок кредита. Если нет — банк переводит договор на рыночные условия без перерасчёта задним числом.

Сторонники подчёркивают, что такое правило может запустить отложенный спрос, особенно в городах, где аренда сопоставима с платежом по кредиту. Риски просрочек, по их мнению, не возрастают: у пары остаётся тот же объект залога, а переход на рынок предусмотрен заранее и прозрачен.

Критики видят уязвимости. Семья не всегда может выполнить обязательство по независящим причинам — от медицинских до экономических. Значит, потребуется аккуратная система исключений: усыновление, суррогатное материнство, осложнения беременности, а также ситуация развода. Нужны и предохранители от мошенничества, чтобы обязательство не превращалось в формальность.

Финансовая сторона тоже потребует расчётов. Льготная ставка дотируется бюджетом и банками: расширение круга получателей увеличит расходы. В ответ авторы инициативы предлагают жёсткую верификацию, ограничение суммы кредита и региональные коэффициенты — чтобы мера доходила до тех, кому она действительно нужна, а не становилась каналом субсидирования дорогого жилья.

Отдельный вопрос — влияние на рынок новостроек. Для девелоперов появление дополнительной категории льготных клиентов может сгладить колебания спроса и поддержать строительство семейных квартир. Но если параметр «дети в три года» станет массовым, возможна волна переводов на рыночные ставки по истечении срока — это риск для банковских портфелей, который нужно учитывать в стресс-тестах.

Пока инициатива находится на стадии обсуждения. Для запуска режима потребуются изменения в правилах программ и типовых кредитных договоров, а также согласование с Минфином и Банком России. По сути речь идёт о новом социальном контракте: государство помогает войти в жильё сейчас, семья берёт на себя обязательство о детях — завтра.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

Эффект предложения зависит от качества оговорок. Если исключения и порядок подтверждения будут гуманными и чёткими, мера снизит неопределённость для молодых семей. Если правила окажутся жёсткими и запутанными, «льгота под обещание» превратится в источник конфликтов и судебных споров.

Фото: соцсети.

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте свои материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.