Visa и Mastercard выдавливают через комиссии

Национальная система платёжных карт предложила новый способ вывода Visa и Mastercard из российского оборота. Вместо единой даты отключения старые карты могут постепенно потерять смысл для банков.


Идея НСПК выглядит мягче прямого запрета, но по сути ведёт к тому же результату. Оператор карт «Мир» предложил поэтапно снизить межбанковское вознаграждение по операциям карт Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками. С начала 2027 года ставку предлагают опустить до 1%, а с начала 2028-го — до нуля.

Это не комиссия, которую покупатель видит в чеке. Межбанковское вознаграждение — внутренняя часть эквайринговой комиссии: при оплате картой банк торговой точки перечисляет часть суммы банку, который выпустил карту. Для держателя пластика эта деталь обычно незаметна. Для банков она важна: именно из таких платежей складывается экономический смысл обслуживания карты, кэшбэков, бонусов, операций и инфраструктуры вокруг продукта.

Поэтому предложение НСПК не выглядит как техническая мелочь. Если вознаграждение по Visa и Mastercard сначала резко снизится, а затем исчезнет, у банков станет меньше причин поддерживать старый пластик. Формально карта может ещё работать внутри России, но её обслуживание перестанет быть выгодным продуктом. В такой конструкции вывод из оборота происходит не через объявление жёсткого срока, а через экономическое выдавливание.

История тянется с 2022 года. После ухода Visa и Mastercard из России карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. Внутри страны они сохранились, потому что операции по ним обрабатывает НСПК. Тогда это было антикризисным решением: резкая замена миллионов карт могла создать дефицит пластика, чипов и нагрузку на банки.

Но временная схема растянулась на годы. Многие банки продлили срок действия старых карт или сделали их бессрочными. Для клиента это было удобно: карта лежит в кошельке, оплата проходит, банкомат выдаёт наличные, перевыпуск можно отложить. Для платёжной инфраструктуры это означало другое — в обороте остался продукт международных систем, которые уже не обеспечивают полноценный международный функционал.

Теперь регуляторная и рыночная логика меняется. Банк России уже говорил, что карты международных систем должны уходить с рынка, потому что не выполняют прежнюю функцию. НСПК добавляет к этому экономический механизм: не назначать всем единую дату прекращения обращения, а сделать так, чтобы банки сами постепенно перевели клиентов на другие продукты.

Для держателя карты это не означает немедленного отключения. Но сигнал достаточно прямой. Чем ближе 2027 и 2028 годы, тем активнее банки будут предлагать замену, переводить клиентов на «Мир», обновлять зарплатные проекты, закрывать старые линейки и менять условия обслуживания. Старые Visa и Mastercard будут всё меньше похожи на полноценный банковский продукт и всё больше — на наследие кризисного периода.

Есть и вопрос безопасности. Участники рынка уже обсуждали истёкшие сертификаты безопасности в чипах карт международных систем. Такие сертификаты нужны для проверки подлинности карты и защиты операций. Пока карточная инфраструктура продолжает поддерживать старые решения, банки несут технологические и операционные риски. Вывод пластика из оборота становится не только вопросом импортозамещения, но и вопросом контроля над устаревающей системой.

Для торговли прямой эффект будет менее заметен. Покупатель приходит не с термином «interchange», а с картой. Если оплата проходит, магазин работает как обычно. Но за этой простой сценой меняется финансовая мотивация банков: обслуживание старых карт перестаёт приносить прежний доход, а значит, давление на их замену будет усиливаться без отдельного публичного запрета.

Доля «Мира» в карточных операциях уже превышает три четверти рынка. Visa и Mastercard остаются у части клиентов, но постепенно превращаются в остаточный пластик: они работают внутри России, не работают за её пределами и не дают доступа к программам международных платёжных систем. Предложение НСПК фиксирует эту реальность: рынок не обрывают одним движением, но дорогу назад для старых карт фактически закрывают.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

Старые Visa и Mastercard в России долго выглядели как компромисс: международный бренд без международной функции. Теперь компромисс начинают разбирать через тарифы. Это тихий способ изменить поведение миллионов клиентов: не запрещать карту сразу, а сделать её всё менее нужной банку, а затем и самому держателю.

Фото: ИЗНАНКА.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.