С 1 сентября банки ужесточат контроль снятия наличных

С начала сентября банки вводят более строгий антифрод-контроль при снятии наличных в банкоматах. Если система увидит хотя бы один риск‑фактор, выдача средств может быть временно ограничена: до 50 000 ₽ в сутки на срок до 48 часов. Полная сумма в таких случаях доступна только в офисе банка при подтверждении личности.


Новые правила формально не меняют договор клиента с банком, но расширяют применение риск‑скоринга — алгоритмов, которые оценивают каждую операцию по десяткам признаков. Поводом для «жёлтого флага» становятся, в частности:
— крупные переводы по СБП (свыше 200 000 ₽) незадолго до снятия наличных;
— резкий всплеск активности телефона (нестандартные установки, входы, геолокация), смена номера или устройства;
— необычный способ снятия (например, через бесконтактные сценарии, перевод на карту третьих лиц у банкомата);
— серия неудачных попыток и отказов;
— совпадение параметров операции с внутренними и отраслевыми базами рисковых операций.

Если хотя бы один из признаков сработал, банкомат может выдать не более 50 000 ₽ в сутки, а остальную сумму «заморозит» на период до 48 часов. За это время антифрод‑служба проверит происхождение средств и связи операции с возможным мошенничеством. Снять больше можно в офисе банка — с документом, подтверждающим личность и право распоряжения средствами.

Что это означает для клиентов. На практике ограничения чаще затрагивают «череду» операций (переводы — снятие — переводы), операции из нового региона или с нового устройства, а также сценарии, похожие на обналичивание. Ошибочные срабатывания возможны, но обычно снимаются после проверки. Банки рекомендуют заранее планировать крупные снятия и, при необходимости, предупреждать свой банк о нетипичной активности.

Как снизить риск блокировок:
— избегать «ступенчатых» переводов накануне снятия;
— не совершать подряд много однотипных операций;
— держать актуальными контактные данные и устройство для подтверждения;
— при частых снятиях крупных сумм пользоваться кассой отделения;
— хранить подтверждения законного происхождения средств.

ИЗНАНКА

Усиление антифрода — часть более широкой тенденции: банки переходят к управлению наличностью через алгоритмический риск‑контур. Это повышает защищённость системы от обнала и телефонных схем, но переносит на клиента издержки контроля: задержки, визиты в офис, доказательства «добропорядочности». Баланс между безопасностью и удобством постепенно смещается в пользу первого.

Фото: ИЗНАНКА

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте свои материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.