Юристы предупредили о рисках частых переводов на кредитки

Россияне начали чаще использовать кредитные карты для приёма переводов, рассчитывая, что такие зачисления будут выглядеть для банка как погашение долга, а не как доход. Юристы предупреждают: эта схема не даёт гарантированной защиты от блокировки и может, наоборот, усилить подозрения.


Сам тезис о росте интереса к такой схеме подтверждается публикациями последних дней. «Известия» со ссылкой на юристов и банковских экспертов пишут, что часть граждан стала принимать частые переводы именно на кредитные карты, рассчитывая снизить риск блокировки счёта. Логика у пользователей простая: кредитка воспринимается как инструмент погашения задолженности, а значит входящие переводы якобы выглядят менее подозрительно, чем регулярные поступления на обычную дебетовую карту.

Но в реальности эта схема не даёт той защиты, на которую рассчитывают её сторонники. Юристы, опрошенные «Известиями», прямо говорят: в краткосрочной перспективе такой способ может казаться менее заметным, но в долгосрочной — не спасает от ограничений. Если поступления выглядят как систематическая предпринимательская деятельность, банк всё равно может запросить пояснения, приостановить операции или ввести ограничения по счёту.

С 1 января 2026 года эта тема стала ещё чувствительнее. Банк России расширил перечень признаков мошеннических переводов с шести до двенадцати, и теперь банки обязаны жёстче отслеживать подозрительные операции. Регулятор прямо указывает, что при наличии хотя бы одного признака перевод может быть приостановлен на два дня. Речь идёт о нетипичных действиях клиента, новых устройствах, смене номера телефона, операциях с подозрительными реквизитами и других комбинациях риска.

Важно, что здесь пересекаются сразу два контура контроля. Первый — антимошеннический, который связан с требованиями ЦБ и временной приостановкой подозрительных операций. Второй — комплаенс и финансовый мониторинг самого банка, когда регулярные поступления на карту физлица могут вызвать вопросы о природе денег, особенно если речь идёт о фактическом приёме оплаты за товары или услуги.

Поэтому сама по себе кредитная карта не превращается в «серую зону», свободную от банковского внимания. Более того, частые переводы на неё могут выглядеть неестественно, если поведение клиента не соответствует обычному сценарию использования кредитки как инструмента займа и погашения долга. Для банка подозрительно не название продукта, а совокупность признаков операции.

Практические советы, которые дают юристы и финансовые специалисты, довольно прозаичны: указывать назначение перевода, не использовать личные карты для регулярного приёма платежей за бизнес, а если такая деятельность есть — оформлять её как самозанятость или ИП. Иначе даже попытка «обойти контроль» через кредитку лишь добавляет новый риск вместо защиты.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

В таких историях показательно не только желание обойти банковский контроль, но и сама атмосфера недоверия, в которой пользователи ищут лазейки в устройстве обычной карты. Когда кредитка начинает казаться убежищем от системы, это говорит не о хитрости клиентов, а о том, насколько повседневные переводы уже воспринимаются как территория постоянной проверки.

Фото: соцсети/ИЗНАНКА.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.