Деньги не вернулись: как банки теряют контроль над возвратом средств

По данным за второй квартал 2025 года, несмотря на снижение общего объёма мошеннических операций, эффективность возврата похищенных средств резко снизилась. Особенно тревожит ситуация с переводами через СБП, где вернуть деньги удавалось лишь в 2,7% случаев.

Во втором квартале 2025 года объем средств, похищенных в результате мошеннических действий, составил 6,33 млрд рублей — на 8% меньше, чем в предыдущем квартале. Однако, как показал анализ Банка России, возместить ущерб пострадавшим удалось лишь в 5,2% случаев. Это худший показатель за последний год: в среднем по предыдущим четырем кварталам уровень возврата составлял около 9,6%.

Наиболее тревожная динамика отмечена в сегменте переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Здесь доля успешных возвратов опустилась до 2,7%, что эксперты связывают с мгновенным характером операций и отсутствием эффективных механизмов отмены транзакций.

Эксперты указывают: чем быстрее проходит операция, тем меньше шансов на её блокировку. При этом мошенники продолжают использовать как старые, так и новые схемы социальной инженерии, делая упор на давление, спешку и маскировку под официальные сервисы.

В то же время банки и финтех-компании признают, что существующие инструменты противодействия не справляются с эволюцией мошеннических стратегий. Отраслевые игроки требуют от регулятора внедрения «реверсивной модели», позволяющей в течение нескольких минут после перевода замораживать средства на подозрительных счетах.

Пользователи же сталкиваются с другой реальностью: в случае обмана бремя доказывания обстоятельств ложится на клиента. Даже если он сразу сообщил банку, возмещение не гарантировано — слишком сложна и запутанна процедура возврата.

«Без системной реформы мы обречены наблюдать рост цифрового недоверия. Люди боятся ошибиться, и это мешает развитию финтеха», — прокомментировал ситуацию один из аналитиков, пожелавший остаться анонимным.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

Снижение объёма хищений — не всегда позитивный сигнал. Иногда это результат смещения мошеннической активности в сторону менее отслеживаемых форм: от прямых звонков к фишингу в мессенджерах и вложениям в поддельные приложения. Парадокс: технологии ускоряют операции, но не успевают защитить пользователей. Центробанк и участники рынка вынуждены балансировать между удобством и безопасностью, но пока эта чаша склоняется не в пользу клиента.

Фото: ИЗНАНКА

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте свои материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.