Росфинмониторинг получил прямой доступ к данным переводов

С 1 сентября Росфинмониторинг может напрямую получать у НСПК сведения об операциях через СБП, карты «Мир» и универсальный QR-код. Для обычного перевода это не новый налог или лимит, но сама проверка финансовых цепочек становится быстрее.


Главное изменение произошло не в самих переводах, а в том, кто и как получает к ним доступ. Федеральный закон № 461-ФЗ разрешил Росфинмониторингу безвозмездно запрашивать у Национальной системы платёжных карт имеющуюся информацию об операциях через СБП, национальную платёжную систему и универсальный платёжный код. Раньше подобные сведения финансовая разведка в основном собирала через банки.

Теперь между ведомством и НСПК появляется прямой канал. Информация может передаваться через личный кабинет, систему межведомственного электронного взаимодействия или другим согласованным способом. Состав данных, сроки и порядок обмена определяются отдельным соглашением Росфинмониторинга и НСПК, согласованным с Банком России. Сам факт передачи сведений НСПК разглашать не вправе.

Из этого не следует, что с сегодняшнего дня каждый перевод автоматически попадает на ручную проверку или признаётся подозрительным. Закон не вводит нового налога, комиссии или отдельного лимита для пользователей СБП и карт. Росфинмониторинг сам объясняет изменение иначе: прямой доступ должен повысить оперативность антиотмывочных проверок. Практический смысл — в том, что при необходимости ведомству уже не нужно проходить прежнюю цепочку запросов через конкретный банк.

Важна и сама инфраструктура. НСПК обеспечивает работу платёжной системы «Мир», участвует в обслуживании СБП и развивает универсальный QR-код. Поэтому новое правило сокращает для финансовой разведки путь к сведениям сразу по нескольким массовым платёжным инструментам, которыми ежедневно пользуются граждане и бизнес.

На этом фоне с 1 сентября начинается и массовый этап цифрового рубля. Крупнейшие банки должны открыть клиентам возможность добровольно пользоваться цифровыми рублями, а крупные торговые компании — принимать такую оплату при выполнении установленных условий. Для физлица Банк России установил лимит пополнения цифрового кошелька с банковских счетов в 300 тысяч рублей в месяц. Сам счёт автоматически не создаётся.

Ещё один связанный шаг — создание единой системы учёта банковских карт физлиц. Банки начинают передавать туда сведения о видах и номерах выданных и закрытых карт. Ограничение «не более 20 карт на человека» заработает только с сентября 2027 года, поэтому сейчас речь идёт прежде всего о создании самого контура учёта, а не о немедленном запрете оформлять новые карты.

Одновременно вступает в силу новый закон о цифровых валютах, который формализует работу посредников и цифровых депозитариев. В итоге финансовый контур меняется сразу в нескольких местах: переводы становятся доступнее для оперативного запроса, цифровой рубль выходит из пилота, банковские карты сводятся в единую систему учёта, а криптовалюта получает отдельную инфраструктуру.

Для обычного пользователя способ перевода сегодня почти не меняется. Но для финансового контроля меняется архитектура: сведения о всё большем числе платёжных инструментов концентрируются в системах, откуда их можно получать быстрее и по единым правилам. Именно это и есть главное последствие сентябрьской реформы.


Самое заметное изменение здесь не в том, что государство внезапно «увидело переводы». Банки и раньше передавали сведения в рамках антиотмывочных процедур. Новым становится прямой маршрут от НСПК к Росфинмониторингу — меньше посредников, быстрее проверка и больше возможностей собрать отдельные операции в единую финансовую картину.

Фото: редакция ИЗНАНКИ.