ЦБ рассмотрит лимит на число банковских карт после появления единой статистики

анк России сообщил, что не располагает консолидированными данными о количестве банковских карт у одного человека. По словам главы департамента национальной платёжной системы Аллы Бакиной, возможность введения лимита на их число можно будет обсуждать только после появления единой базы данных. Об этом она рассказала на полях форума «Финополис».


Сегодня банки и платёжные системы ведут учёт по выпущенным картам и транзакциям, однако не имеют сведений о «уникальных держателях» во всех кредитных организациях. Без этого невозможно объективно оценить масштаб мультикарточности — от банального дублирования зарплатных и бонусных карт до схем обналичивания и фрода через несовпадение идентификаторов. Регулятор подчёркивает, что сначала необходимо собрать статистику, а уже потом принимать решения.

Проблема имеет два уровня: методологический и правовой. Первый связан с определением уникальности клиента — у человека могут быть разные статусы, паспорта, ИНН, миграционные учёты. Второй — с защитой персональных данных и банковской тайны: кто будет оператором такой базы — ЦБ, НСПК или специализированный центр. Пока эти вопросы остаются открытыми, говорить о лимитах преждевременно.

Эксперты считают, что жёсткое ограничение по числу карт может затронуть не только злоупотребления, но и привычные потребительские практики: использование нескольких карт для бюджета, кредитов, зарплат и накоплений. Поэтому в качестве альтернативы обсуждаются поведенческие фильтры — автоматическое выявление аномальных заявок и дробления лимитов, усиление KYC-процедур и точечный контроль операций вместо универсального запрета.

Для ЦБ следующий шаг очевиден — создание единой системы обезличенного учёта, запуск пилотов, затем оценка рисков и сценариев регулирования. Именно после этого, отмечают в ведомстве, может появиться вопрос о лимитах или об отказе от них как избыточной меры.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА:

Любые ограничения без точных измерений превращаются в догадку. Банковская политика требует данных, а не предположений: пока у регулятора нет единой картины по держателям карт, разговор о лимитах остаётся теоретическим.

Фото: ИЗНАНКА

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте свои материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.