Банки чаще блокируют карты из-за новых признаков мошенничества

С 1 января 2026 года вступили в силу изменения в перечне признаков переводов, которые могут указывать на мошенничество. Банки отмечают рост временных ограничений по картам и счетам физлиц и объясняют это более широкими критериями проверки.


С начала года действует обновлённый перечень признаков операций, которые могут быть совершены под влиянием злоумышленников. Документ Банка России расширил набор критериев, по которым банк обязан дополнительно проверять перевод или приостанавливать его для уточнения обстоятельств. Речь идёт о мерах против мошенничества и социальной инженерии, а не о проверках по линии «отмывания» доходов.

Участники рынка говорят, что после обновления правил число блокировок и ограничений для клиентов действительно выросло. Речь идёт о временных мерах: банк может ограничить дистанционные операции, приостановить отдельные переводы или запросить подтверждение у клиента. В отдельных случаях ограничения затрагивают счёт целиком до выяснения деталей.

Поводом для проверки могут становиться цепочки однотипных платежей, нетипичная активность по карте, частые переводы разным получателям или операции, которые алгоритмы считают похожими на сценарии социальной инженерии. На этом фоне часть клиентов сталкивается с ограничениями после операций, которые внешне выглядят как обычные покупки на маркетплейсах, хотя формально проверка связана не с товаром, а с параметрами платежа и поведения счёта.

Банки подчёркивают, что стараются снимать ограничения максимально быстро после контакта с клиентом, но сроки зависят от конкретного случая и внутреннего комплаенса.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

В споре о блокировках постоянно смешиваются два разных запроса: безопасность и удобство. Чем шире критерии защиты от мошенников, тем чаще система будет ловить не преступников, а «похожих» на них обычных людей — и это уже становится отдельной ценой борьбы с аферами.

Фото: ИЗНАНКА.

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.