Банки стали спрашивать о родстве при крупных переводах

Российские банки при переводах крупных сумм всё чаще уточняют, кому и зачем клиент отправляет деньги, включая вопрос о родственной связи с получателем. Операцию могут временно приостановить и подтвердить только после разговора с представителем банка.


Механизм выглядит схожим у разных кредитных организаций. Клиент инициирует перевод на значительную сумму — операция уходит на дополнительную проверку, после чего с отправителем связывается сотрудник банка. Помимо стандартного подтверждения личности и реквизитов, могут попросить назвать степень родства с получателем и объяснить цель перевода — помощь семье, покупка жилья, лечение или возврат долга.

Такие вопросы вписываются в требования по противодействию мошенничеству. Банки обязаны выявлять операции с повышенным риском и при необходимости ставить их на паузу, чтобы клиент мог осознанно подтвердить перевод или отказаться от него. Банк России ранее указывал, что кредитные организации вправе проверять переводы на признаки обмана и временно приостанавливать их с уведомлением клиента.

На практике чаще всего внимание привлекают переводы новым или давно неиспользуемым получателям, а также суммы, заметно превышающие обычный уровень операций клиента. В разъяснениях регулятора упоминались ориентиры по крупным переводам через СБП, когда при отсутствии истории отношений между отправителем и получателем банк обязан более тщательно оценивать риски.

Юристы в сфере финансового права отмечают, что вопрос о родстве — быстрый способ отличить бытовые переводы близким от нетипичных операций, где человек мог действовать под давлением мошенников. При этом сам факт родства не гарантирует автоматического проведения операции: если ответы вызывают сомнения, банк вправе запросить дополнительные пояснения или предложить подтвердить перевод в офисе.

Для клиента ключевым остаётся правило прозрачности: понимать назначение перевода, точно знать данные получателя и не поддаваться на просьбы о срочных переводах по телефону или в мессенджерах. Если звонок от имени банка выглядит подозрительно, безопаснее завершить разговор и перезвонить по официальному номеру, указанному на сайте банка или банковской карте.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА

Дополнительные проверки раздражают до тех пор, пока пауза не спасает деньги. Но чем чаще банки задают вопросы, тем важнее, чтобы правила были понятными и одинаковыми для всех, а не превращались для клиентов в непредсказуемую лотерею.

Фото: ИЗНАНКА.

Читайте, ставьте лайки, следите за обновлениями в наших социальных сетях и присылайте материалы в редакцию.

ИЗНАНКА — другая сторона событий.