Семейная ипотека с 1 октября изменит ставки и лимиты

С 1 октября 2026 года семейная ипотека в России будет зависеть от числа детей и региона. Минфин утвердил новые ставки и лимиты, а расчёт платежа в 172 тысячи рублей относится лишь к определённому варианту кредита.

Платёж в 172 тысячи рублей, который появился в публикациях о пересмотре семейной ипотеки, рассчитан для семьи с тремя детьми, взявшей 18 млн рублей под 8% годовых на 15 лет. Речь идёт о максимальной сумме льготного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Это не фиксированный взнос для всех многодетных семей и не сумма, которую автоматически начислят владельцам действующей ипотеки.

Министерство финансов сообщило об утверждении новых параметров 24 сентября. Они будут применяться к кредитным договорам, заключённым с 1 октября 2026 года. До этой даты действует ставка до 6% годовых независимо от количества детей, с предельной льготной суммой 12 млн рублей в четырёх столичных регионах и 6 млн рублей в остальных субъектах страны.

По новой схеме в Москве, Петербурге и двух прилегающих областях семья с одним ребёнком сможет рассчитывать на кредит до 12 млн рублей под 12%, с двумя детьми — до 15 млн под 10%. Для семей с тремя детьми установлены 8% и лимит 18 млн рублей, с четырьмя — 6% и те же 18 млн, с пятью и более — 4% и 18 млн рублей. Во всех этих случаях хотя бы одному ребёнку на момент заключения договора должно быть меньше семи лет.

За пределами четырёх столичных регионов параметры другие: один ребёнок — 10% и до 6 млн рублей, двое — 8% и до 8 млн, трое — 6% и до 10 млн, четверо — 4% и до 10 млн, пятеро и более — 2% и до 10 млн рублей. Поэтому цифры из московского расчёта нельзя переносить на всех заёмщиков страны.

«РБК Недвижимость» сопоставила максимальные ежемесячные платежи в столичных регионах. При прежнем лимите 12 млн рублей, ставке 6% и сроке 30 лет платёж составлял около 71,9 тысячи рублей. Если те же 12 млн взять на 15 лет под 6%, получится уже 101,3 тысячи. Новый вариант для семьи с тремя детьми — 18 млн под 8% на 15 лет — даёт примерно 172 тысячи рублей в месяц. Таким образом, разница связана сразу с тремя параметрами: суммой, ставкой и сроком погашения, а не только с повышением процента.

По той же модели максимальный платёж для семьи с одним ребёнком в столичных регионах составит около 144 тысяч рублей, с двумя — 161,2 тысячи, с четырьмя — 151,9 тысячи, с пятью и более — 133,1 тысячи. При меньшей сумме кредита и ином графике платежей результат будет другим. Предельный лимит означает разрешённый размер льготного займа, а не обязанность брать его целиком; банк также оценивает платёжеспособность заёмщика.

Отдельное изменение касается времени предоставления государственной льготы: Минфин ограничил срок субсидирования ставки 15 годами. Это важно отличать от утверждения, будто любой ипотечный договор непременно должен закончиться через 15 лет. Порядок расчёта ставки после завершения субсидирования в кратком сообщении ведомства не раскрыт. Для кредитов на строительство или завершение частного дома, а также на покупку участка с последующим строительством, ставка сохраняется на уровне 6% независимо от региона и числа детей.

Одинаковая сумма займа перестаёт означать одинаковые условия для семей разного состава. При этом рост лимита в столичных регионах расширяет выбор жилья лишь для тех, чьи доходы позволяют обслуживать более крупный кредит: предельная сумма программы и доступный конкретной семье платёж — разные показатели.

Фото: редакция ИЗНАНКИ.